債務協商是什麼
相信不少人都有這樣的債務經歷，身上扛著卡債、信貸、車貸、房貸，多筆的債務讓財務管理出現危機，過高的月付壓力造成入不敷出的狀況
想辦理信貸來整合負債卻被告知條件不符合，這種情況下要債務整合方案就是申辦【整合信貸】或是【債務協商】整理銀行債務，有效達到降低月付金與利率的目的拉長還款時間。
簡單說就是擁有多筆債務的債務人，需與最大債權銀行透過債務協商溝通還款事宜，所有銀行債務合為一家，有效大幅降低債務人的利率與月付金，讓債務人能夠正常還款。
任何協商整合疑問，歡迎諮詢：(點我立即諮詢)
負債整合還是債務協商
1.負債比過高、債權複雜
無擔保負債借貸(信用卡、現金卡與信貸)已超過月收入的22倍上限
卡債、信貸、房車貸等等..集多筆債務於一身，每月負擔過高應繳金額，深受循環利息及多間銀行繳款之壓力
2.支出接近或大於收入
入不敷出，幾乎已經是每月借還還錢的狀態下，不停依靠信用卡或借貸來還債與生活支出
3.貸款、信用卡嚴重遲繳或是未繳
信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳，或是已經強制扣薪執行中
簡單來說，只要您還符合整合信貸條件的情況下，就是選擇【貸款整合】方案，已經無法信貸的情況下就是選擇債務協商方案了。
【如何跟銀行債務協商? 前置協商怎麼談? 】歡迎參考本文章
債務協商整合優點
1.降低月付金及利率：
透過債務協商，由債權銀行評估申請人的還款計畫書內容後精算，每月的收入扣除必要支出所能負擔的金額
作為還款金額、月付金與利息考量。當債務協商成功後，便有機會大幅降低月付金及利率
且最長可攤還至180期/15年，大幅減輕申請人的每月應繳負擔。
2.協商整合繳款變得更方便：
可將債務整合至一家銀行繳款，透過協商方案將銀行債務集中後，只需要記得一個繳款日期，免去跑多家銀行的麻煩。
3.協商沒有綁約期，可隨時提前還清：
債務協商沒有綁約限制，隨時都能提前結清或是大額繳款，只要準備至少5期(含當期)的月付金額費用即可
例：某甲月付金為6000元，在本月要大額還款，就必須準備30000元（6000*5）而且所有還款都能完全的沖銷本金
達到減少利息的支出部分，讓您更有效與快速還輕協商債務。
4.協商申辦全程都保密：
申辦過程親友公司皆保密完全不會告知，銀行只需要審核客戶提供之勞保與收入切結書，免除照會公司或同事等工作內容
債務人申辦債務協商過程可以完整保密與更放心輕鬆辦理。
債務協商條件，資格跟限制
1.銀行無擔保債務需達總和30萬以上
銀行公會只受理有一定數字的債務協商申請，整合的債權銀行家數沒有上限
金額門檻不足數字較少，就需要單一銀行窗口協調卡債轉信貸方式
2.還款期間，無法辦理信用卡與貸款
於債務協商還款期間，銀行會債停申請人手中的信用卡，無法使用名下任一信用卡
期間聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中，還款期間也不得再申請任何信用貸款
債務人可以往有擔保貸款的商品(車貸)來獲得資金需求。
＊建議債務人還款期間可以考慮各家銀行VISA金融卡，一樣付款方便亦可學習理財不增加債務負擔
3.聯徵註記
協商繳清後，聯徵上會註記一年的時間，之後等於是恢復信用空白
即可再跟銀行重新培養信用往來。
4.只限於銀行之無擔保債務
債務協商機制，只適用於積欠銀行的債務，不包含其他非銀行機構的民間貸款、私人負債
另 房貸與車貸屬於有擔保貸款皆無法納入整合，學貸為國家特殊放款亦無法納入債務協商
5.債務協商只能申請一次
協商債務流程申辦過程繁瑣，需時45-60天，為避免債權人反覆送件爭取自己滿意利率才願意繳款，
基於道德風險控管的大原則下，所以協商只能申辦一次，沒有核准就再也無法重複送件了
申辦前務必謹慎
重要：另外協商後最重要的事情就是按時繳款，千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商，
一但毀諾了，就會變成欠幾家就必須繳幾家，利率跟年限也會恢復原來的方案，
無債才能一身輕，即使你現階段還款能力不佳，只要你願意勇於面對你的債務，一定可以找到最適合你能力的還款方法，也祝福您早日擺脫債務的困擾。
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＃ 延伸閱讀：負債整合是什麼，完整分析個人債務整合條件
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匿名者 詢問：2024-04-19 18:41隱藏留言整合專員回覆：查閱私人回覆內容，請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。
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楊至翰 先生詢問：2024-04-15 00:57主任您好，我是朋友推薦您的網站來的！想請教一下我的狀況跟需求如下：
1.信貸金額：70萬 / 72期
2.信用卡：有卡循 總共約25萬
3.貸款用途：債務整合
4.職業：醫事人員 / 13年
5.年收：75萬 (有扣憑）
6.薪轉帳戶：玉山
主要想將信用卡的欠費及信貸做整合 ，有動用信用卡循環利率，信用分數應該不高 希望主任評估有機會才送件承辦，感謝！整合專員回覆：楊先生您好，您有把債務跟工作條件說明得很清楚!! 不過信用分數的部分可能需要跟您詳細討論我才能正確評估，我會先電話跟您討論我會幫您詳細評估適合的整合方案...不會隨意送件跟拉聯徵請您放心討論^^ 謝謝您 -
匿名者 詢問：2024-04-14 20:54隱藏留言整合專員回覆：查閱私人回覆內容，請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。