債務協商是什麼
相信不少人都有這樣的債務經歷,身上扛著卡債、信貸、車貸、房貸,多筆的債務讓財務管理出現危機,過高的月付壓力造成入不敷出的狀況
想辦理信貸來整合負債卻被告知條件不符合,這種情況下要債務整合方案就是申辦【整合信貸】或是【債務協商】整理銀行債務,有效達到降低月付金與利率的目的拉長還款時間。
簡單說就是擁有多筆債務的債務人,需與最大債權銀行透過債務協商溝通還款事宜,所有銀行債務合為一家,有效大幅降低債務人的利率與月付金,讓債務人能夠正常還款。
任何協商整合疑問,歡迎諮詢:(點我立即諮詢)
負債整合還是債務協商
1.負債比過高、債權複雜
無擔保負債借貸(信用卡、現金卡與信貸)已超過月收入的22倍上限
卡債、信貸、房車貸等等..集多筆債務於一身,每月負擔過高應繳金額,深受循環利息及多間銀行繳款之壓力
2.支出接近或大於收入
入不敷出,幾乎已經是每月借還還錢的狀態下,不停依靠信用卡或借貸來還債與生活支出
3.貸款、信用卡嚴重遲繳或是未繳
信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳,或是已經強制扣薪執行中
簡單來說,只要您還符合整合信貸條件的情況下,就是選擇【貸款整合】方案,已經無法信貸的情況下就是選擇債務協商方案了。
【如何跟銀行債務協商? 前置協商怎麼談? 】歡迎參考本文章
債務協商整合優點
1.降低月付金及利率:
透過債務協商,由債權銀行評估申請人的還款計畫書內容後精算,每月的收入扣除必要支出所能負擔的金額
作為還款金額、月付金與利息考量。當債務協商成功後,便有機會大幅降低月付金及利率
且最長可攤還至180期/15年,大幅減輕申請人的每月應繳負擔。
2.協商整合繳款變得更方便:
可將債務整合至一家銀行繳款,透過協商方案將銀行債務集中後,只需要記得一個繳款日期,免去跑多家銀行的麻煩。
3.協商沒有綁約期,可隨時提前還清:
債務協商沒有綁約限制,隨時都能提前結清或是大額繳款,只要準備至少5期(含當期)的月付金額費用即可
例:某甲月付金為6000元,在本月要大額還款,就必須準備30000元(6000*5)而且所有還款都能完全的沖銷本金
達到減少利息的支出部分,讓您更有效與快速還輕協商債務。
4.協商申辦全程都保密:
申辦過程親友公司皆保密完全不會告知,銀行只需要審核客戶提供之勞保與收入切結書,免除照會公司或同事等工作內容
債務人申辦債務協商過程可以完整保密與更放心輕鬆辦理。
債務協商條件,資格跟限制
1.銀行無擔保債務需達總和30萬以上
銀行公會只受理有一定數字的債務協商申請,整合的債權銀行家數沒有上限
金額門檻不足數字較少,就需要單一銀行窗口協調卡債轉信貸方式
2.還款期間,無法辦理信用卡與貸款
於債務協商還款期間,銀行會債停申請人手中的信用卡,無法使用名下任一信用卡
期間聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中,還款期間也不得再申請任何信用貸款
債務人可以往有擔保貸款的商品(車貸)來獲得資金需求。
*建議債務人還款期間可以考慮各家銀行VISA金融卡,一樣付款方便亦可學習理財不增加債務負擔
3.聯徵註記
協商繳清後,聯徵上會註記一年的時間,之後等於是恢復信用空白
即可再跟銀行重新培養信用往來。
4.只限於銀行之無擔保債務
債務協商機制,只適用於積欠銀行的債務,不包含其他非銀行機構的民間貸款、私人負債
另 房貸與車貸屬於有擔保貸款皆無法納入整合,學貸為國家特殊放款亦無法納入債務協商
5.債務協商只能申請一次
協商債務流程申辦過程繁瑣,需時45-60天,為避免債權人反覆送件爭取自己滿意利率才願意繳款,
基於道德風險控管的大原則下,所以協商只能申辦一次,沒有核准就再也無法重複送件了
申辦前務必謹慎
重要:另外協商後最重要的事情就是按時繳款,千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商,
一但毀諾了,就會變成欠幾家就必須繳幾家,利率跟年限也會恢復原來的方案,
無債才能一身輕,即使你現階段還款能力不佳,只要你願意勇於面對你的債務,一定可以找到最適合你能力的還款方法,也祝福您早日擺脫債務的困擾。
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# 延伸閱讀:負債整合是什麼,完整分析個人債務整合條件
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匿名者 詢問:2024-12-12 05:25隱藏留言整合專員回覆:查閱私人回覆內容,請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。
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匿名者 詢問:2024-12-10 20:49隱藏留言整合專員回覆:查閱私人回覆內容,請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。
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匿名者 詢問:2024-12-10 10:00隱藏留言整合專員回覆:查閱私人回覆內容,請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。