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聯徵紀錄、遲繳紀錄如何揭露,貸款要順利~您不能不知道的事

個人聯徵分數評分詳細說明


個人聯徵信用評分如何計算?

聯徵中心的個人信用評分係以會員金融機構定期報送有關個人的最新信用資料,依受評借貸或是卡片申請人特性,套用其所適用的信用評分模型,於線上即時將該受評對象的信用資料,逐一轉換成為該評分模型所需評估項目的評估結果,再將每個評估項目的評估結果,加總彙整成為該受評對象的聯徵信用評分總分。

 


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聯徵分數採用哪些資料?

個人信用評分模型採用的資料,大致可區分為下列三大類聯徵內容:

1.聯徵紀錄繳款情況

指持卡人過去在信用卡、或是授信借貸的還款行為表現,目的在於瞭解個人過去是否有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形,主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料細分可以分成正常繳款全額繳清繳足應繳無延遲部分繳款無延遲全額未繳延遲未滿一個月等等相當多種註記方式,繳款行為被銀行視為參考個人信用的最重要值,您不可不慎。

2.聯徵紀錄負債與借貸登錄

係指個人信用的擴張程度,主要包括:

負債總額金額 :借貸銀行名稱、名下信用卡額度使用成數、各家銀行信貸借貸數字。

負債類型 :學貸、信用卡預借現金類、個人無擔保信用貸款、汽車貸款或是房貸有擔保借貸等等類型。

負債變動幅度 :貸款數字的增加或是減少也會詳細記錄 如:授信餘額連續減少月份數等三個聯徵註記資料。

3.其他類聯徵紀錄信用資料

主要包括新信用申請類之相關資料 如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數 (也就是大家常會聽到的聯徵次數)、信用長度持卡多久 (如:信用卡正卡中使用年分月數等)及保證人資訊類相關資料等。

上述三種聯徵紀錄評分哪個比較重要呢?

關於各類聯徵資料的比重,基本上是以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主,並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重,其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對聯徵評分的影響較大。

 

聯徵分數500分

 

個人聯徵紀錄信用評分未採用哪些資料?

聯徵中心的個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料,以上這些紀錄並未予以納入聯徵紀錄當中,不過在各家銀行信貸電腦評分來說以上所有資料都是參考的重要指標。

 

聯徵分數600分的客戶幾乎符合各大銀行的優質客戶方案喔,建議您往這個評分努力。

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個人聯徵分數要如何改善


如何改善聯徵分數信用評分?

個人信用評分係依聯徵中心所蒐集當事人揭露期限內的資料運算所得,故要改善其個人信用評分,須針對聯徵信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善,包含正常還款、控制負債程度,並持續維持此狀況一段時間後,信用評分便會逐漸提升,基本上來說聯徵分數500分以上幾乎是一個貸款成功與否的分水嶺。

 

若不與金融機構借貸往來,有助於提升個人聯徵分數嗎?

很多網友都會遇到一個相同問題,申請貸款時被拒絕的常見原因,名下沒有信用卡使用…若您完全沒有與銀行有任何借貸往來,對於聯徵紀錄並無任何幫助,反而會使貸款評分結果變成「此次暫時無法評分」者,反而影響個人貸款困難,建議您借貸前先持有他行信用卡並且正常使用與繳款,積極培養良好的信用紀錄,逐步累積個人信用評分。

 

當個人已償付貸款或已結清帳戶,聯徵分數會立即提升嗎?

個人信用評分係反應查詢時點聯徵中心揭露期限內該當事人的信用狀況,當個人已償付貸款或已結清帳戶,個人聯徵信用評分不會立即納入異動後的資訊。另當事人若於償付貸款前有授信異常紀錄,因該授信異常紀錄三至五年之揭露期限,在揭露期限尚未屆滿前,即使貸款已償付,個人信用評分仍會受到該授信異常紀錄之影響。

此外,聯徵中心之信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得,若當事人與金融機構之往來均為正常繳款,並合理使用各項消費性金融商品,經過一段時間之後,信用評分自會逐步提升。

 

個人聯徵紀錄信用資料被金融機構查詢次數過多,會影響信用評分嗎?

我們最常聽到的貸款拒絕原因,聯徵次數多查(基本來說聯徵紀錄三個月內滿三次是多家銀行的標準),連續送件新業務聯徵查詢將被視為高風險借貸行為,以下詳細為您說明:

 

聯徵次數

 

聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的,如:存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素,皆不納入聯徵次數的參考中;此外,當事人本人自行查詢信用報告的紀錄亦不納入聯徵評分,故皆不會影響其評分。

個人信用評分僅將金融機構基於新業務申請之目的而查詢的查詢紀錄納入評分,因為新業務查詢次數愈多,可能代表此客戶近期的資金需求較急迫,對銀行放款風險具有高度警示的功用,所以算是被納入聯徵分數評分中非常重要參考指標。

另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,故聯徵中心將30天內之新業務查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;然當超過90天之新業務查詢,則將視為不同之聯徵次數累積。

所以您要貸款前務必記得:一開始就要挑對銀行辦理,避免浪費您寶貴時間與聯徵紀錄次數喔。切記:銀行都有聯徵紀錄三個月揭露期的參考值喔,且務必不要短時間千萬別大量送件。

 

若要立即提高聯徵分數應如何改進信用?

信用狀況是需要一段時間培養的,個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得,如若目前信用紀錄不佳,因為過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後( 遲繳紀錄後正常繳款滿一年以上或更久為佳 ),信用評分才會完全不納入考量。

簡言之,若當事人與金融機構往來,繳款正常,並合理使用各項消費性金融商品,其信用評分自會逐步提升。

 

信用卡持有張數多寡,會影響聯徵分數嗎?

持有信用卡張數的多寡,原則上來說並不會影響信用評分;但是信用卡持有張數愈多,會讓信用卡使用總額度因此增加,甚至於有多家銀行循環動用的情況下超成收支比太高的風險,建議將使信用卡額度使用率下降,同時降低多家銀行同時動用循環,大大有助於信用評分的提升。

另外信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一,故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分並不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

 

銀行信用貸款、車貸、債務整合專業諮詢,絕非代辦。 若您還有任何聯徵分數聯徵紀錄、信用評分等等相關問題歡迎:

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聯徵紀錄
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  • 匿名者 詢問:2020-09-24 01:53
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  • 匿名者 詢問:2020-09-23 08:53
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  • 匿名者 詢問:2020-09-16 23:09
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