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【認識個人聯徵分數】了解個人信用評分,讓您申請貸款更順利

本篇內容為黃主任15年的銀行徵審專員經驗,分析評估過無數申辦貸款客戶經歷~就讓本文為您詳細說明聯徵分數如何分級:

 

個人信用聯徵分數的判讀

大家都知道聯徵中心會有個人的信用往來紀錄,最容易判別的就是綜合分數了,信用評分者,揭露實際分數,分數介於200 ~ 800分之間,分數越高代表信用品質條件越好,反之就代表信用狀況需要改善。

聯徵分數500分幾乎視為您的信貸成功與否最重要參考分數,通常來說個人聯徵分數不足這個級距就會聽到銀行最常拒絕您的說法:信貸電腦評分不足

 


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聯徵分數的評估類型

個人信用評分結果有三種:

1.個人具有任何信用往來紀錄者:揭露實際總和評分聯徵分數,分數介於200 ~ 800分之間,如何取得個人信用報告書與聯徵分數 ? 您可以聯徵中心申請、或是各地區的郵局皆有受理個人信用報告書等申請事宜,聯徵分數500分以上才符合信貸最低門檻喔

 

請把聯徵分數500分(以上)當成最重要的分水嶺:

2.個人為固定評分者:則聯徵分數揭露為「200分」,此項級別的個人大都是屬於部分還款信用不佳、還款狀態不良的情況者,例如:A、B銀行繳款正常但是C銀行已經處於繳款狀態不佳的情況下,不過認真歸類來講也是屬於授信異常、可能有強制停用信用卡、現金卡等狀態,還是”完全”無法任何無擔保或是有擔保貸款的狀態。

 

擺脫俗稱的小白,請先辦信用卡持卡滿三個月:

3.當事人為目前無法評分者:則揭露「此次暫時無法評分」,最常見的就是沒有任何銀行借貸往來紀錄,也就是俗稱的小白狀態,就是為什麼很多銀行會建議借款人最好持有信用卡往來或是信用貸款紀錄滿半年以上為佳,這個意義是讓銀行觀察您的借貸行為是否合理,還款能力是否正常。

 

聯徵分數500分

 

個人信用評分的三種級距詳細說明

哪些情況會造成「此次暫時無法評分」?

若是符合以下條件之一者,聯徵中心將暫時不予以評分:

1.個人信用資料不足:(俗稱小白)

  • 「授信歷史資料少於3期」或「近12期之授信金額皆為零」
  • 「信用卡持卡未滿3個月」或「近一年之信用卡應繳金額皆未大於0」

* 未持有任何信用卡往來紀錄,這裡的信用需要個人的正卡,任何附卡皆未併入信用評分之中,也未有任何信用貸款紀錄者。另 (學生貸款屬於政府專案貸款,由於其性質特殊,並不算是真正的信用往來行為。

2.親屬代償標註:少部分借貸人的呆帳還款是由親屬代為處理清償者,便會歸類為此項評分級距。

3.銀行警示戶:為爭議中或法律訴訟者,這個信用級距的代表就是”警示戶”,把自己帳戶借給私人或是詐騙集團使用,已經進入法律程序中者,或是其他非正常帳戶使用

4.在聯徵中心資料揭露期間內有下列信用不良紀錄之情況,且目前無正常之信用交易:

  • 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。
  • 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
  • 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。

5.消債條例適用者:若於聯徵中心資料庫中有前置協商、更生、清算等相關註記者,皆屬於暫時無法評分的級距。

 

聯徵分數

 

聯徵分數的各項級距改善方式

如果是屬於信用小白的狀態,最佳的解決方式就是去辦張信用卡出來,額度建議最低五萬以上,正常使用滿三個月以上為基本門檻,此項信用條件有助於銀行觀察您的還款能力是否正常。

聯徵分數低於500分者:通常為繳款情況有瑕疵、負債比已經超過一定倍數,建議您至少一年內維持正常繳款,個人負債金額或是銀行家數愈少越好。可以有效改進聯徵分數的級距,讓您後續順利借貸。

 

 

*延伸閱讀* 如果有貸款實際應用的問題歡迎參考我們的下一篇文章:【信貸條件評分

 

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  • 匿名者 詢問:2020-09-24 01:53
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  • 匿名者 詢問:2020-09-23 08:53
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  • 匿名者 詢問:2020-09-16 23:09
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