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負債整合流程 是什麼？
當你同時背負多筆債務（如卡債、信貸、車貸），每月還款壓力大又難以管理時，「負債整合」就是有效的解方。透過將多筆債務合併為單一貸款，搭配更低的利率與合理期數，有機會大幅降低月付款並改善信用狀況。
📌 但「負債整合流程」到底怎麼走？需要哪些文件？會不會很麻煩？本篇文章主任為您完整解析負債整合從諮詢到撥款的每一個關鍵步驟！
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任何負債申辦流程問題，歡迎免費跟我諮詢：(行員親辦全程免收費)
🪜【完整的負債整合流程六步驟】
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1️⃣ 條件初步評估：決定是否能整合負債的第一步
辦理任何債務整合前，需先進行基本條件評估：
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當前債務總額與筆數
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每月還款金額是否過高
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是否有穩定薪資或可佐證的收入來源
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信用分數是否在合理範圍，是否有遲繳／協商紀錄
✅ 這些條件將直接影響您能否辦理銀行負債整合方案或其他整合方式。
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2️⃣ 詢問方案：比對最適合的負債整合方式
依照不同申請人條件，負債整合流程可能會選擇下列幾種方式：
✅ 信用貸款整合
無需擔保人，額度與利率依個人信用評分與收入條件評估，適用於多數上班族與聯徵良好者。
✅ 信用卡代償方案
將多筆高利卡費一次整併，轉為低利貸款，可立即降低負擔與月付金。
✅ 債務協商整合／協調
若曾出現遲繳、已協商或聯徵偏低，透過協調方式仍有機會整合成功，改善催收壓力。
✅ 擔保品整合方案（房屋或汽車）
擁有自用不動產或車輛者，可提供擔保品換取較大額度與低利率，是高資產族群常見的資金活化策略。
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📌 不同方案對應不同條件，建議由專人協助篩選正確方向，避免誤踩審核雷區送錯方案。
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3️⃣ 文件準備：完整提交加速負債整合審核流程
常見文件包含：
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📄 身分證件影本
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📄 收入證明（薪轉紀錄、扣繳憑單或報稅資料）
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📄 債務清單（可由專人協助查詢信用報告）
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📄 若為自營或接案者，則需補充帳戶明細等佐證資料
🔐 專人協助可加快整合貸款流程效率，避免反覆補件或誤送件。
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4️⃣ 正式送件：進入銀行負債整合審核流程
所有資料齊備後，即可由專人代為送件至適合的銀行或金融機構。
銀行會根據以下條件審查是否核貸：
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聯徵信用分數與查詢次數
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DTI、DBR 比率（負債占比與還款能力）
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職業別、收支結構與整合金額比例
📉 此階段是整合成功與否的關鍵關卡，找專人協助送件更能提高核准機率。
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5️⃣ 審核通過後，核發整合額度與條件
銀行會提供核准結果並列出：
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整合總額度、每月還款金額與期數
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適用利率與利息計算方式
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是否須提供擔保品或信用保證
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是否須剪卡、關帳或清償原貸款
📩 收件後可進入最終整合階段。
6️⃣ 負債整合撥款完成，開始單一貸款繳款
簽約完成後，銀行將依規定進行清償程序，將所有原債務結清或代償，轉為單一新貸款。
📆 自此之後，只需繳交一筆月付款，無需再分多家金融機構付款，還款更清楚、壓力更輕。
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🧾 如何判斷自己是否適合進入負債整合流程？
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不是每個人都適合走負債整合這條路，了解自身狀況與銀行條件，是啟動流程前最關鍵的一步。以下幾個條件可作為初步判斷指標：
1️⃣ 名下債務筆數超過 3 筆以上（如卡債＋信貸＋車貸）
2️⃣ 利率普遍高於 10%，造成每月還款壓力吃緊
3️⃣ 雖然尚未遲繳，但每月幾乎都是繳最低金額或需借新還舊
4️⃣ 有穩定收入來源（薪轉、自營報表或租金等）
✅ 若您符合上述 2～3 點以上，就非常有機會透過銀行負債整合流程，重新整理財務結構、降低利息與壓力。建議主動諮詢專業人員，避免錯過整合時機。
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🤔 常見 Q&A：負債整合流程你想問的都在這！
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Q：辦完負債整合就不會被催收嗎？
✅ 是的。原債務清償後，若如期繳款就不再進入催收流程。
Q：多久可以完成負債整合流程？
✅ 一般信貸整合、擔保品整合方式約需 3～7 個工作天，協商整合方式則視各金融單位時間安排，平均約 6~8 週。
Q：信用不好還能辦負債整合嗎？
✅ 可透過協商型方案或擔保品方式處理，建議先由專人免費評估，降低被退件風險。
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不確定自己是否適合負債整合？歡迎免費諮詢，黃主任給您最專業建議：
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銀行專員：0989-283-335 黃主任
Line線上：@balcon6680 (線上諮詢)
線上表單：行員聯繫您 (填寫表單)
個人網站：https://www.balcon.com.tw/
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我們所提及的所有「利率範圍、審核條件、整合方案」內容，皆依各銀行當時政策而定，且實際審核結果將根據申請人之財務條件、信用狀況、還款能力與聯徵紀錄等進行個別評估，不保證每位申請人皆可通過或獲得相同條件的貸款。
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匿名者 詢問：2025-07-18 18:06隱藏留言尚未有回覆內容
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匿名者 詢問：2025-07-18 13:47隱藏留言尚未有回覆內容
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匿名者 詢問：2025-07-15 09:06隱藏留言整合專員回覆：查閱私人回覆內容，請輸入您的留言姓名與行動電話查閱。