如何提高信用評分？這九個方法讓您成功掌握聯徵分數

為什麼信用評分這麼重要？

信用評分常常是第一關在您要申辦貸款審核、信用卡申請依據，後續的房貸車貸當然也高度參考聯徵分數所以假設您結果分數不理想，不僅會影響核貸結果，連利率條件也可能變差。

這篇文章將帶你一步步了解「如何提高信用評分」，並分享適合信用小白、曾遲繳者、正在聯徵級距中茫然著又或者是剛完成債務協商的改善策略。

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如何提高信用評分 的方法

以下這 9 大方法，是主任多年協助客戶提升信用評分後整理出的實戰經驗，每一項都是可以實際操作的改善行動。

✅ 1. 按時繳款是基本原則
準時繳納卡費、信貸、電話費、水電瓦斯等，是建立良好信用的基礎。任何延遲都會記錄在聯徵報告中，成為未來評分扣分的主因。

✅ 2. 控制信用卡額度使用率
建議將使用率控制在 50% 以下並且減少刷卡分期筆數。若你每月刷卡金額過高，銀行可能認為你資金周轉緊張。提高信用卡額度、或減少不必要支出，都有助於維持健康比率。

✅ 3. 避免長期使用循環利息與預借現金
這兩項行為會被聯徵系統視為高風險使用模式，即使準時繳款也不會加分。信用卡建議每月全額繳清，避免落入高利息負擔中。

✅ 4. 不要短期內頻繁申請信用產品
如果 3 個月內連續申請多張卡、信貸或車貸，容易觸發銀行的風險警示機制。即便你是資金規劃良好的人，也可能被系統誤判為「急需用錢」的狀態。

✅ 5. 延長信用歷史紀錄長度
信用卡若使用多年、紀錄正常，對信用評分是正面幫助。若為了精簡卡片而關閉舊卡帳戶，反而會損失原本累積的信用分數。

✅ 6. 建立多元化信貸帳戶
如果你除了信用卡，也同時擁有正常繳款的車貸、信貸等，能讓信用報告看起來更穩定多元。但切記：不是為了加分而亂辦貸款，應以實際需求為前提。

✅ 7. 善用學生卡建立初期信用
對於信用小白而言，學生卡是建立信用的起點。如果您正常使用繳款信用良好，只要讓銀行提升成為正卡(五萬額度以上)聯徵分數就能增加。

✅ 8. 評估使用「信用建設貸款」
這類貸款專為無信用或信用受損者設計，讓申請人有機會透過小額貸款培養良好還款紀錄。這是許多銀行願意評估的起步工具之一。

✅ 9. 整合負債，減少月付家數

若你目前已有多筆高利貸款（如卡債、信貸等），建議主動評估是否能整合負債。將所有債務統一管理，降低利率與月付金，有助於讓還款更穩定，也能重建銀行對你的信任。

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延伸閱讀：長期動用循環嗎 ? 歡迎參考本文~~信用卡分期會如何影響您的信用評分?

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信用評分多少才算好？幾分會影響貸款核准？

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臺灣的信用評分是由聯徵中心依據你的借貸行為、自律紀錄與帳務狀況，計算出一個約在 200～800 分之間的分數。這個分數會被銀行用來判斷你的還款能力與風險程度。

📊 根據實務經驗，大致可分為以下區間：

• 700~800分：優質貸款客戶，不只能貸款利率方案都優質。
• 600~700分：絕大部分的銀行都還是有信貸方案可以申請。
• 500~600分：已經只有非常少數銀行可以評估了，這階段。 ⠀
• 500分是聯徵的分水嶺，這階段已經是評分異常(負債比過高、長期卡循、動用信用借貸現金等) ，這階段基本上就建議不需要亂送聯徵了。 ⠀
• 200~499分 基本判定已經信用瑕疵(程度不一)，絕對沒有銀行方案可以申請，切勿輕信網路不明代辦或是融資業者。

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💡 若你發現自己的分數處於 600 分以下了，也不要過度焦慮。可以優先透過本文的 9 大方式持續改善，並搭配 債務整合或負債優化，來逐步重建良好信用紀錄。
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延伸閱讀：有貸款困擾?歡迎參考本文，銀行貸款審核條件有哪些？ 5大評估讓您精確掌握

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如何知道自己目前的信用分數？

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你可以向聯徵中心申請個人信用報告，或直接找具經驗的金融顧問協助分析。

如果你有信用分數低於 500 分以下的信用瑕疵狀態的話、包含近期才剛還清卡債、或曾與銀行協商，想重新建立信用，我們可以幫你免費初步評估📩

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